Vous remboursez chaque mois un prêt immobilier et deux crédits à la consommation, et le total des échéances commence à peser sur le budget du foyer. Avant d’appeler un courtier, vous voulez savoir ce que donnerait une mensualité unique, et sur combien de temps elle s’étalerait.
Les calculettes de regroupement de prêts répondent à cette question en quelques minutes, à condition de savoir ce qu’elles mesurent. Certaines s’arrêtent à la nouvelle échéance. D’autres détaillent le coût total ou le reste à vivre, et toutes ne demandent pas les mêmes informations au départ.
Les cinq outils retenus ici sont gratuits et donnent un résultat sans création de compte. Retenez une règle simple : plus les données demandées sont précises, plus l’estimation colle à votre situation, et plus la suite peut aller loin, du simple rappel par un conseiller jusqu’à la constitution du dossier.
En bref : notre classement
1. BoursedesCrédits : une calculette anonyme qui affiche mensualité et TAEG, complétée par d’autres simulateurs et une demande sans engagement.
2. Cafpi : un curseur interactif pour ajuster mensualité et durée, avec un détail des frais avant le rendez-vous avec un courtier.
3. Meilleurtaux : une saisie détaillée des encours, dettes fiscales comprises, et un coût total affiché avant l’étude par un conseiller.
4. Ymanci : une vision avant/après dans laquelle la durée se règle librement, avec le reste à vivre calculé en fin de simulation.
5. Empruntis : une saisie rapide qui renvoie la mensualité avec le taux d’endettement, sur une durée allant de 8 à 25 ans.
Le comparatif en un coup d’œil
Outil Inscription ou coordonnées exigées Informations à saisir (crédits, revenus, charges) Résultat affiché (mensualité, durée, coût) Trésorerie supplémentaire Suite après la simulation
BoursedesCrédits Non Restant dû conso et immobilier, revenus mensuels, statut d’occupation, total des mensualités Nouvelle et ancienne mensualité, durée en mois, TAEG, montant à regrouper Oui, champ dédié Rappel par un conseiller, dossier en ligne, comparaison des offres
Cafpi Non Montant et nature des crédits, revenus mensuels, mensualités actuelles Nouvelle mensualité, durée probable, coût total estimé, budget avant/après Oui Rendez-vous avec un courtier
Meilleurtaux Non Restant dû par type (dont dettes fiscales), statut, revenus nets, mensualité globale Nouvelle mensualité, durée totale, coût total du crédit Oui Dossier avec un conseiller, négociation bancaire
Ymanci Non Nombre et restant dû des crédits, mensualités, revenus du foyer, statut Mensualité avant/après, durée ajustable, coût total, reste à vivre Oui Demande sans engagement, accompagnement par un courtier
Empruntis Non Échéances et restant dû par prêt, revenus du foyer avant impôt Mensualité, taux d’endettement, durée (8 à 25 ans), coût n.c. Oui Comparateur, conseillers spécialisés
BoursedesCrédits
La calculette de BoursedesCrédits est un simulateur de rachat de crédit anonyme, qui ne réclame aucune coordonnée personnelle pour donner le résultat. Vous renseignez vos revenus mensuels, votre statut d’occupation, le restant dû de vos prêts consommation et immobiliers, puis le total des mensualités actuelles.
Vous voyez alors la nouvelle mensualité unique en regard de l’ancienne, avec la durée de remboursement exprimée en mois et le TAEG appliqué. Le simulateur affiche aussi le montant à regrouper, c’est-à-dire la somme des capitaux restant dus et de l’éventuelle trésorerie. Le montant à regrouper correspond au capital à financer. Le coût du crédit comprend les intérêts et les frais, ainsi que l’assurance lorsqu’elle est souscrite. Ces résultats restent indicatifs et ne valent pas offre de prêt.
Un champ dédié accueille une trésorerie supplémentaire, pour financer un projet ou couvrir un besoin ponctuel. Vous pouvez ensuite modifier la durée ou viser une mensualité précise, puis mesurer l’effet sur l’échéance en relançant le calcul.
Son atout tient aux outils réunis autour de cette calculette, avec un simulateur de mensualités et un calcul de capacité d’emprunt. Concrètement, vous vérifiez dans la foulée si la nouvelle échéance vous laisse de la marge pour un futur projet. Les pages d’accompagnement expliquent aussi quels prêts peuvent être regroupés et quels critères examiner avant de vous lancer.
Une fois le chiffre obtenu, vous pouvez poursuivre par une demande gratuite et sans engagement. Un conseiller vous rappelle et récupère vos bulletins de salaire et vos avis d’imposition ; l’équipe compare ensuite et négocie les offres de plusieurs organismes prêteurs.
Pour poser vos questions après la simulation, l’assistance répond du lundi au vendredi de 8 h à 20 h, et le samedi de 8 h à 17 h, ce qui laisse le temps d’appeler en soirée ou en fin de semaine. Le service obtient 4,6/5 sur Trustpilot, pour 3 897 avis.
BoursedesCrédits convient bien à un foyer qui veut chiffrer un regroupement de prêts sans se signaler, puis croiser plusieurs calculs avant de solliciter un conseiller.
Cafpi
La calculette Cafpi est gratuite et sans engagement, et elle donne l’estimation sans demander de coordonnées. Vous indiquez le montant et la nature de chaque crédit, du prêt immobilier au découvert bancaire en passant par les dettes fiscales, puis vos revenus mensuels et vos mensualités actuelles.
Son principal atout est le curseur interactif : vous ajustez la mensualité ou la durée, et l’impact sur le budget apparaît immédiatement. Vous comparez ainsi votre budget avant et après l’opération, avec une première estimation du coût total. Une trésorerie supplémentaire peut aussi entrer dans le calcul, pour un voyage ou des travaux.
La page détaille les frais poste par poste : frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé, garantie, notaire. Elle rappelle aussi les délais légaux, avec un délai de rétractation de 14 jours pour un crédit à la consommation et un délai de réflexion de 10 jours pour la part immobilière.
La suite passe par un rendez-vous avec un courtier, qui étudie votre éligibilité puis négocie les modalités du rachat. Le service obtient 4,7/5 sur 40 232 avis.
Cafpi s’adresse surtout à l’emprunteur qui veut visualiser l’impact budgétaire en direct et lire la liste des frais avant tout échange.
Meilleurtaux
Le simulateur Meilleurtaux fonctionne de façon anonyme : il ne vous demande vos coordonnées qu’au moment de solliciter des propositions concrètes. Vous saisissez les montants restant dus par type de crédit, dettes fiscales et privées comprises, votre statut de propriétaire ou de locataire, vos revenus nets mensuels et votre mensualité globale actuelle.
Le résultat donne la nouvelle mensualité et la durée totale de remboursement, accompagnées du coût total du crédit. La page illustre le calcul par le cas d’un couple passant de 2 038 € à 1 427 € par mois, avec une baisse de mensualité qui peut aller jusqu’à 60 % selon les profils.
Le calcul intègre les frais, de l’assurance emprunteur aux indemnités de remboursement anticipé, ce qui rapproche l’estimation du coût réel. Vous pouvez modifier la durée ou fixer une mensualité cible, et ajouter une trésorerie supplémentaire pour des travaux.
Après la simulation, un conseiller étudie votre dossier puis le présente aux banques partenaires pour négocier les conditions. Meilleurtaux compte plus de 65 000 clients et obtient 4,8/5 sur 26 213 avis.
Meilleurtaux convient particulièrement à un foyer qui porte des dettes fiscales en plus de ses crédits, et qui veut un coût global chiffré dès la première étape.
Ymanci
La simulation Ymanci est gratuite et ne demande aucune inscription. Vous déclarez vos crédits en cours, consommation et immobiliers, avec leur restant dû et leur mensualité, puis les revenus du foyer et votre statut d’emprunteur (propriétaire, locataire ou hébergé).
La durée se règle à la hausse ou à la baisse, et la vision avant/après se met à jour à chaque modification. La mensualité et le coût total suivent l’ajustement, avec un taux d’intérêt recalculé selon la nouvelle durée.
Vous obtenez aussi votre reste à vivre après l’opération, c’est-à-dire la somme qui demeure une fois les charges payées. C’est un repère simple pour juger si l’échéance tient dans votre budget. Le simulateur intègre également un éventuel besoin de trésorerie pour un projet.
La demande de rachat qui suit reste sans engagement : un courtier expert constitue le dossier et le présente aux établissements bancaires. Ymanci y associe une Garantie du Meilleur Taux.
Le simulateur Ymanci permet de tester plusieurs durées et de vérifier son reste à vivre avant de déposer une demande.
Empruntis
Le simulateur Empruntis est anonyme et ne demande ni nom ni coordonnées pour donner le résultat. Vous saisissez le montant global des échéances et le restant dû de chacun de vos prêts, puis les revenus du foyer avant imposition.
Vous obtenez la nouvelle mensualité en euros, accompagnée du taux d’endettement correspondant. La durée s’exprime en années et s’étend de 8 à 25 ans, et la page rappelle qu’un allongement alourdit le coût total du crédit.
Si un projet s’ajoute au regroupement, le calcul accepte une somme supplémentaire pour le financer. Et si vous traînez aussi un arriéré ou une dette hors crédit, ces dettes diverses peuvent rejoindre vos crédits à la consommation et immobiliers dans la même opération.
Le bouton « je réduis mes mensualités » ouvre un comparateur de rachat de crédits, puis des conseillers spécialisés reprennent votre dossier. La note atteint 4,3/5 sur 12 792 avis.
Pour une première estimation rapide, avec le niveau d’endettement affiché dès le résultat, Empruntis fait l’affaire.
FAQ
Comment choisir un simulateur de rachat de crédit ?
Regardez d’abord ce que l’outil vous montre : une mensualité seule renseigne peu si la durée et le coût restent invisibles. Un résultat qui fait apparaître le coût global vous indique ce que coûte réellement la baisse d’échéance.
Vérifiez ensuite les informations demandées. Plus la saisie détaille les crédits et les charges, plus l’estimation colle à votre situation réelle.
Faut-il donner ses coordonnées pour obtenir une estimation ?
Non, la plupart des calculettes livrent le résultat sans nom ni téléphone, à partir des montants restant dus et des revenus. Vos coordonnées ne deviennent nécessaires qu’au moment de déposer une demande.
Lisez la mention de confidentialité avant de commencer. Elle précise si les données saisies servent seulement au calcul ou si un rappel par un conseiller peut suivre.
Le résultat d’une simulation engage-t-il l’organisme ?
Non. Une simulation reste purement indicative et ne vaut pas offre de prêt : elle repose sur vos déclarations et sur des hypothèses de taux.
L’offre définitive arrive après l’étude du dossier, pièces justificatives à l’appui. Le taux et la durée peuvent alors s’écarter de l’estimation, selon votre profil et vos garanties d’assurance.
Pourquoi la mensualité baisse-t-elle autant après un regroupement ?
La baisse vient surtout de l’allongement de la durée : vos crédits sont refinancés sur une période plus longue que celle qui restait. L’échéance diminue, mais le coût total augmente le plus souvent.
Testez plusieurs durées sur le même outil pour trouver l’équilibre entre mensualité supportable et intérêts payés. Quelques années de plus ou de moins modifient sensiblement la facture finale.
Peut-on inclure une trésorerie supplémentaire dans le calcul ?
Oui, les calculettes de regroupement acceptent en général une somme additionnelle pour un projet, des travaux par exemple. Ce montant s’ajoute au capital à refinancer et pèse donc sur la nouvelle échéance.
Lancez le calcul avec puis sans cette trésorerie. L’écart entre les deux résultats vous montre ce que coûte le besoin de financement ajouté au prêt unique.
*Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.*
